Assurance.banque.com : comparateur d’assurances en ligne

Comparateur d'assurance

Aujourd’hui, il est possible de s’assurer pour tout et n’importe quoi et si vous cherchez sur internet, vous trouverez une multitude d’assureurs vous proposant tous le meilleur prix. C’est pourquoi nous avons décidé de créer notre propre comparateur d’assurances, intuitif et facile d’utilisation. Vous aurez, grâce à notre outil, la possibilité de comparer tous types d’assurance, automobile, habitation, emprunteur, mutuelle, et bien d’autres. 

Comparer pour économiser sur vos assurances

En comparant plusieurs contrats d’assurance, vous pourrez réaliser 30 % d’économies par an en moyenne. Afin de trouver la meilleure assurance possible, vous devez définir clairement l’objectif de l’assurance que vous souhaitez prendre. Par exemple, désirez-vous vous protéger contre un risque bien précis, ou contre un risque global ? 

Cependant, sans l’utilisation d’un outil pour comparer les différentes offres des assureurs, la recherche vous prendrait un temps fou. Vous devriez vous rendre sur chaque site proposant l’assurance que vous recherchez, rentrer à chaque fois vos informations et les comparer une à une. De surcroît, vous ne seriez même pas sûr d’avoir l’assurance la moins chère du marché. En utilisant un outil pour comparer les contrats, vous aurez simplement à rentrer une fois vos informations et le type d’assurance que vous souhaitez souscrire pour que celles qui correspondent le mieux à vos besoins s’affichent, avec la certitude d’avoir le meilleur tarif. En somme, utiliser un tel outil vous fait gagner du temps et de l’argent

Nous, assurance.banque.com, vous accompagnons pas à pas de la comparaison des contrats proposés par les différentes compagnies jusqu’à la souscription du contrat qui vous convient le mieux à vos besoins. 

Nos comparatifs d’assurance auto

assurance auto

Si vous faites partie des 40 millions de personnes en France à posséder une voiture, vous avez l’obligation légale de souscrire à une assurance auto. Le minimum fixé par la loi est la responsabilité civile, qui couvre les dommages causés aux tiers. Plusieurs types de contrats sont offerts par les différentes compagnies : 

  • Au tiers : c’est le contrat qui couvre le strict minimum pour que vous puissiez rouler en conformité avec la loi. Tous les dégâts corporels et matériels causés à des tiers sont couverts en cas de sinistre responsable. 
  • Au tiers étendu : comme son nom l’indique, c’est simplement un prolongement des garanties apportées par le premier type de contrat, vous serez donc protégé si votre véhicule subit des dégâts, s’il est volé, incendié, catastrophé ou encore en cas de bris de glace. 
  • Tous risques : c’est l’assurance automobile la plus complète, comme son nom l’indique, vous êtes couvert contre n’importe quel risque. Vous bénéficiez donc de la responsabilité civile, mais aussi d’indemnisation en cas de dommages corporels subis par le conducteur et/ou si votre véhicule fait l’objet de dégâts matériels. 

Vous disposez donc d’un choix assez large pour que l’assurance auto que vous sélectionnerez corresponde le mieux possible à vos besoins

En moyenne, comptez entre 30 et 45 euros pour une assurance au tiers, entre 45 et 70 euros pour une assurance au tiers étendu, et enfin entre 70 et 130 euros pour une assurance tous risques. 

Trois critères majeurs feront fluctuer le coût, à savoir la nature du contrat, les caractéristiques de votre véhicule et enfin le profil du conducteur. 

Il existe des compagnies d’assurances spécialisées pour les “conducteurs à risque”, c’est-à-dire les personnes malussées ou les jeunes conducteurs par exemple. Si vous faites partie de cette catégorie, vous avez tout intérêt à vous tourner vers un assureur spécialisé pour obtenir le contrat qui vous convient le mieux avec la franchise la moins élevée possible en cas de sinistre, vous pouvez également réaliser des devis en ligne.

Sur banque.assurance.com, nous comparons pour vous tous les types d’assurance auto, que vous soyez jeune conducteur, malussé, sans permis… Il nous est même possible de comparer les protections pour les véhicules atypiques comme les campings car ou les voitures de collection par exemple. 

Nos comparatifs d’assurance habitation

assurance habitation

Lorsque vous achetez ou louez un bien immobilier, que ce soit un appartement ou une maison, prendre une assurance habitation est une des premières choses à faire. Les règles ne sont pas les mêmes en fonction de si vous avez acheté ou si vous louez votre bien : 

  • Si vous l’avez acheté : vous n’êtes en aucun cas forcé de prendre une assurance habitation, mais cela est très fortement recommandé, nous allons voir pourquoi juste après.
  • Si vous avez acheté au sein d’une copropriété : il est fort probable que le règlement de la copropriété vous oblige à prendre une assurance habitation. Cependant l’obligation est limitée à la responsabilité civile pour la copropriété, les voisins et les locataires s’il y en a. 
  • Si vous êtes locataire de votre logement : dans ce cas, l’assurance habitation est obligatoire pour le locataire, et ce même si la maison ou l’appartement est déjà meublé. 

Pourquoi prendre une assurance habitation ?

Bien qu’elle ne soit pas obligatoire lorsque vous êtes propriétaire, prendre une assurance habitation est indispensable. Admettons que vous subissiez un dégât des eaux ou un incendie dans votre maison ou appartement, tous les dégâts occasionnés chez vous et vos voisins, corporels et matériels, pourraient se chiffrer à plusieurs milliers d’euros

Sans assurance habitation, vous devrez alors rembourser l’intégralité des préjudices causés avec votre argent. Autre exemple, en cas de cambriolage, vous ne serez pas remboursé pour les vols occasionnés. 

Voilà pourquoi il est impératif de vous protéger contre ces risques.  

Quasiment toutes les compagnies d’assurance offrent des protections multirisques habitation (MRH), qui garantissent les dommages aux biens et la responsabilité civile de l’assuré. Attention cependant, tout n’est pas compris dans un contrat MRH, les biens professionnels et les véhicules ne sont pas couverts par exemple. 

Pour un appartement, la prime annuelle moyenne varie entre 130 et 210 euros par an, alors qu’il faut compter entre 230 et 350 euros par an pour une maison

Les grandes villes comme Paris, Marseille où Lyon affichent les tarifs les plus élevés. 

Gardez en tête que votre assureur peut réviser votre prime annuellement si le contrat contient une clause de révision. 

Pour ce qui est de la fréquence de paiement de vos primes, vous avez le choix. Vous pouvez décider de payer mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement. 

Enfin, n’hésitez pas à faire réviser votre protection régulièrement pour vous assurer que tous vos biens sont effectivement couverts par la garantie souscrite. Cela vous permettra également de vérifier si le montant annuel que vous payez est en adéquation avec le patrimoine que vous avez protégé

Grâce à la loi Hamon, vous n’avez plus à attendre la date d’anniversaire de votre contrat pour demander la résiliation de celui-ci. En effet, dès lors que votre contrat a plus d’un an, vous pouvez envoyer une lettre à la compagnie d’assurance à tout moment pour demander la résiliation, sans aucun justificatif. 

Vous l’aurez compris, bien qu’elle ne soit pas obligatoire en tant que propriétaire, prendre une assurance habitation est quelque chose de vraiment indispensable pour vous couvrir contre les risques pouvant survenir dans votre lieu de résidence. 

Nos comparatifs mutuelle et assurance santé

Lorsque vous allez chez le médecin, vous présentez votre carte vitale pour que la Sécurité Sociale prenne en charge le coût, mais une partie reste à votre charge. C’est à ce moment que va intervenir votre complémentaire, afin que le reliquat soit aussi pris en charge. C’est la complémentaire santé, aussi appelée mutuelle. 

À quoi ça sert d’avoir une mutuelle ?

Si vous êtes soumis au régime de la Sécurité Sociale, vous avez droit à un remboursement de vos dépenses pour la santé, mais ce remboursement est seulement partiel. La somme restante à payer s’appelle le ticket modérateur, et le prix de ce ticket peut monter très vite pour certaines prestations comme des soins dentaires ou des équipements pour la vue. 

Pour ne pas avoir à payer ce fameux ticket modérateur, vous pouvez souscrire à une complémentaire qui viendra compléter les garanties dont vous bénéficiez grâce à la sécurité sociale. Selon celle que vous choisissez, les prestations non prises en charge par la Sécurité Sociale vous seront rétribuées en totalité ou en partie. Cela vous permet d’avoir une couverture plus optimale

Comme pour l’assurance habitation en tant que propriétaire, vous n’êtes pas forcé d’avoir une mutuelle, mais cela est très fortement recommandé, car certains soins non pris en charge par le régime général de la Sécurité Sociale peuvent très vite devenir hors de prix. 

Quelles garanties offre la mutuelle santé ?

Dans chaque complémentaire santé, un panier de soins minimums est inclus pour vous garantir les soins essentiels sans avoir à payer de votre poche. 

Vous avez aussi la possibilité d’étendre vos protections si vous le désirez, mais il faut savoir que certains soins ne peuvent pas être pris en charge du tout, comme des cures ou si vous souhaitez faire de la chirurgie esthétique. 

Vous pouvez compter entre 30 et 100 euros par mois pour votre mutuelle. La cotisation variera en fonction de l’assureur choisi, du niveau de couverture que vous souhaitez et de votre profil.

Comme vous le constatez, beaucoup de paramètres sont pris en compte pour vous adresser un tarif, c’est pourquoi utiliser un comparateur d’assurances vous permet de gagner non seulement du temps, mais aussi de l’argent. L’offre qui répond le mieux à vos besoins vous sera proposée au meilleur prix possible. 

Nos comparatifs d’assurance emprunteur

Dans la majorité des cas, lorsque vous contractez un prêt, la banque vous demande de prendre une assurance emprunteur. La banque va alors inclure à son offre de prêt une assurance emprunteur, appelée assurance de groupe, qui est bien (voire trop) souvent directement acceptée par le demandeur de crédit. Nous allons vous démontrer pourquoi il est nécessaire de prendre le temps de sélectionner la meilleure assurance emprunteur possible. 

À quoi sert l’assurance emprunteur ?

assurance emprunteur

L’assurance emprunteur offre une double sécurité, elle donne intérêt à l’emprunteur mais également au prêteur.

Pour l’emprunteur, le risque est qu’un accident, voire pire, lui arrive et engendre un arrêt de travail et donc un arrêt des revenus pour payer le crédit. L’intérêt de l’assurance emprunteur est donc que si pour une raison ou pour une autre, l’emprunteur se retrouve dans l’incapacité de payer les échéances restantes, alors l’assurance prend le relais

Du côté du prêteur, vous l’aurez compris, l’intérêt est qu’il a la certitude que le prêt lui sera remboursé quoi qu’il arrive à son client. 

L’assurance emprunteur n’est pas tant une obligation légale mais une exigence faite par la banque. Elle peut vous contraindre à prendre une telle couverture sous peine de ne pas vous octroyer votre financement. Plus le prêt que vous demanderez représentera un risque pour la banque (comme un prêt immobilier), plus elle sera insistante sur ce point. En revanche, gardez bien en tête que vous n’êtes pas forcé de prendre l’assurance emprunteur que vous propose l’établissement, nous allons détailler ce point juste en dessous. 

Pourquoi utiliser un comparateur d’assurance emprunteur ?

Comme mentionné plus haut, la banque à laquelle vous empruntez va directement vous proposer une assurance emprunteur, mais il ne faut pas l’accepter tout de suite. Depuis la loi Lagarde de 2010, vous avez tout à fait le droit de refuser l’assurance emprunteur proposée par l’organisme auprès duquel vous avez contracté votre prêt et de vous tourner vers un établissement concurrent, c’est ce qu’on appelle une délégation d’assurance

En effet, vous devez vous renseigner en amont pour faire jouer la concurrence et obtenir le meilleur tarif possible sur votre couverture. Votre première option pour faire cela est de vous rendre physiquement dans plusieurs établissements assureurs pour qu’ils vous proposent leurs tarifs. Vous devrez alors à chaque fois répondre à un questionnaire de santé plus ou moins fourni avant de recevoir votre devis. 

Ou alors, vous pouvez, depuis votre canapé, utiliser un comparateur d’assurances en ligne. Vous n’aurez qu’à entrer les informations demandées correspondant à votre profil pour obtenir des propositions en adéquation avec vos besoins et une certitude d’avoir le meilleur tarif. En procédant de la sorte, vous économisez du temps et de l’argent. 

Un tarif normal d’assurance emprunteur peut aller de 0,25 à 0,45 % du capital emprunté. C’est en grande partie le profil de l’assuré qui fera fluctuer le montant. 

Autre chose à savoir, vérifiez que vos cotisations d’assurance emprunteur sont bien calculées sur le capital restant dû de votre emprunt, ce qui fait qu’elles seront dégressives au fil des années. 

Nos comparatifs d’assurance pour animaux

Si vous le désirez, même vos animaux de compagnie ont droit à une assurance. Notre comparateur d’assurances vous propose aussi de comparer les différents tarifs pour assurer votre animal de compagnie.

Avant d’aller plus loin, il faut savoir que pour les chiens, s’ils causent un dommage à un tiers, votre responsabilité civile en prend la charge. En revanche, si votre chien fait partie de la catégorie 1 ou 2, c’est-à-dire les chiens considérés comme “dangereux”, vous devez leur prendre leur propre responsabilité civile

Pourquoi prendre une assurance pour mon animal ?

Vous n’avez aucune obligation de prendre une assurance santé pour votre animal, mais cela peut s’avérer être rentable sur long terme. En souscrivant une telle assurance, vous pouvez bénéficier d’un remboursement des dépenses engendrées par la mauvaise santé de votre animal ou en cas d’accident. 

Les mutuelles pour animaux offrent des garanties intéressantes, à savoir : 

  • les consultations et soins vétérinaires
  • les examens et analyses
  • le remboursement des médicaments prescrits par un vétérinaire
  • les transports en ambulance animalière et les hospitalisations

Vous avez aussi droit à un remboursement de certains soins comme les vaccins ou la stérilisation par exemple. Vous pouvez bien sûr étendre les garanties pour votre animal. Par exemple, s’il est blessé et que vous êtes dans l’incapacité de vous en occuper, l’assurance peut inclure la garde. Certaines couvertures offrent même une aide pour la recherche de votre animal de compagnie si vous ne le retrouvez pas. 

Souscrire à une mutuelle pour animaux vous permet donc d’économiser de l’argent mais surtout de protéger au mieux votre compagnon. 

En règle générale, la prime à payer pour un chien est moins élevée que pour un chat. Pour un chien, vous pouvez compter entre 10 et 25 euros par mois, tandis que les protections pour chat sont comprises entre 7 et 20 euros par mois. Toutefois, ces chiffres restent des moyennes et peuvent aller au-delà de ces limites. 

Pourquoi utiliser un comparateur d’assurances pour animaux ?

La concurrence est de plus en plus forte en ce qui concerne les assurances pour animaux. De ce fait, les offres se multiplient et les garanties peuvent énormément varier d’une compagnie d’assurance à une autre. 

Lorsque vous comparez des assurances pour animaux en ligne, certains points sont fondamentaux : 

  • La gamme choisie : ne cherchez pas à comparer la formule d’entrée de gamme d’une compagnie A avec la formule haut de gamme d’une compagnie B, cela n’a aucun sens et reviendrait par exemple à comparer l’assurance proposée pour un studio étudiant et celle proposée pour une villa en bord de mer. 
  • Les garanties incluses : pour une même formule, les options retenues peuvent ne pas être les mêmes d’un assureur à l’autre. Ce qui fait que certains contrats peuvent paraître bien moins chers à première vue, mais c’est en réalité parce qu’ils proposent moins de garanties. 
  • Le taux de remboursement : pour des formules et des prix équivalents, les taux de remboursement peuvent ne pas être les mêmes. Retenez que de manière générale, l’offre de base rembourse entre 50 et 70 %, l’intermédiaire entre 70 et 90 %, et la haut de gamme entre 90 et 100 %.
  • Le tarif mensuel : chaque compagnie a la liberté de fixer le prix qu’il lui convient, ce qui fait que le montant à payer peut varier très fortement d’une compagnie à une autre. 
  • Le plafond annuel de remboursement et le montant de la franchise : l’assureur s’engage à rembourser les soins garantis mais dans une limite annuelle fixée dans le contrat, c’est le plafond de remboursement. Aussi, regardez le montant de la franchise à payer et dans quels cas vous devrez vous en acquitter.

En résumé, utiliser un comparatif d’assurance pour animaux vous permettra de comparer tous les critères cités juste au-dessus en un instant, et par conséquent de sélectionner l’offre la plus adaptée aux besoins de votre animal, mais également celle qui correspond à votre budget. 

Questions fréquemment posées sur les assurances et comparatifs

Pourquoi prendre une assurance en ligne ?

Prendre une assurance en ligne vous permet de réaliser un gain d’argent. En effet, les compagnies d’assurance en ligne ont bien moins de frais, par exemple, elles n’ont pas d’agence physique et donc pas de charges de loyer ou de charges d’entretien. 

Pour autant, elles arrivent à proposer des offres tout aussi intéressantes que les autres compagnies physiques. Ces éléments font que les assurances en ligne s’avèrent être plus avantageuses financièrement parlant pour les clients. Par exemple pour le cas des assurance vie et assurance étudiant vous trouverez de meilleurs offres en ligne.

Pourquoi comparer les différentes assurances ?

Comparer les différentes assurances vous fait gagner du temps et de l’argent. Il existe une multitude d’assureurs qui proposent des contrats avec des formules et options différentes. Utiliser un comparateur d’assurances vous permet de voir d’un coup d’œil quelle assurance correspond le mieux à vos besoins en fonction de votre budget

Quelle est la meilleure assurance ?

La meilleure assurance sera celle qui répond à vos attentes. Aucune assurance ne se démarque par rapport à une autre, les contrats proposés sont différents et les extensions de garantie également. Par conséquent, prenez le temps de bien comparer chaque offre en fonction de ce que vous recherchez et en fonction de votre budget. Utilisez un comparateur en ligne pour vous faire gagner du temps et de l’argent.