Actualisé le 16 février 2023 par Frédéric

Meilleure assurance auto : Notre comparatif 2023

Au-delà de la simple obligation légale, bien assurer son véhicule est d’un enjeu capital pour de nombreux conducteurs aujourd’hui en France. Les besoins des automobilistes ont bien évolué avec les années et certains contrats ne sont plus nécessairement en phase avec leur temps. Ajouté à cela la multiplicité des offres, les tarifs et les garanties, choisir son assurance auto peut vite nécessiter une analyse technique des conditions proposées. Comment bénéficier d’une protection optimale dans ces conditions ? En souscrivant à la meilleure assurance auto pour vous. Pour cela, nous avons étudié et détaillé les différentes propositions d’assureurs et courtiers dans ce guide comparatif.

Notre classement des meilleures assurances auto

Établir un classement des assureurs et de leurs offres de couverture pour véhicules à 4 roues n’est pas une mince affaire. En effet, les paramètres, les services et le montant des cotisations proposés sont habituellement différents d’un conducteur à l’autre.

Notre équipe a passé en revue les différents contrats d’assurance auto afin de vous fournir le classement des meilleurs assureurs. En plus de notre étude approfondie, nous avons agrégé les résultats des enquêtes et sondages effectués par les principaux supports spécialisés. Vous pouvez donc être sûr que vous bénéficierez d’une couverture complète et adaptée à vos besoins. Les supports utilisés sont les suivants :

• La parution n°283 de juillet 2022 des Dossiers de l’Épargne, Guide Assurance auto/moto 2022 chez Profideo à consulter sur le site.
• UFC – Que Choisir, Étude satisfaction des assureurs 2019 accessible depuis ce site.

1 – AXA

Nom	CA 2022	Notre note	Avis client
AXA	78,4 milliards €	4,2/5	4,7/5

AXA propose une, si ce n’est la meilleure proposition de couverture auto pour bien des Français aujourd’hui. Ces avantages sont nombreux et se trouvent principalement au niveau des garanties. Dès la formule au tiers, vous pouvez profiter de la défense pénale pour les sinistres dont votre responsabilité est engagée. En plus de cela, l’assureur vous permet de bénéficier d’un large éventail de garanties pratiques à travers ces formules de protection pour véhicule. Le principal inconvénient d’AXA est au niveau des tarifs qui sont jugés, dans les avis, un peu trop élevés par un bon nombre de clients de l’assureur.

2 – MACIF

Nom	CA 2022	Notre note	Avis client
MACIF	5 972 millions €	4,2/5	4,7/5

Macif est un excellent assureur avec pour preuve son élection en tant que marque préférée des Français catégorie assurance. Cette récompense couronne la stratégie de l’enseigne qui prône une approche de la couverture personnelle et professionnelle. On le voit à travers une couverture voiture qui propose de très bonnes garanties telles que l’urgence mobilité et une gamme de formules complète pour correspondre à tous les besoins les plus courants.

3 – Allianz France

Nom	CA 2022	Notre note	Avis client
Allianz France	6,049 milliards €	4,1/5	4,2

Allianz est réputée pour un service impeccable sur ces protections pour automobile. Une qualité de couverture récompensée en 2022 par le Label d’Excellence. D’ailleurs, le marque vous permet d’obtenir un devis pour votre véhicule 4 roues en seulement 1 minute sur son site. Profitez-en plus, de 6 500 conseillers disponibles en agence à travers la France ou à distance grâce au téléphone. L’inconvénient d’Allianz se trouve au niveau de la franchise.

4 – Groupama

Nom	CA 2022	Notre note	Avis client
Groupama Assurances Mutuelles	10,6 milliards €	4/5	4,6/5

L’assurance auto chez Groupama se démarque principalement par son adaptation à l’évolution de la demande en termes de protections. D’abord, la marque dispose de 4 formules qui vont convenir à la plupart des besoins de clients aujourd’hui. Les particularités de la couverture voiture de Groupama sont aussi le service de remplacement, les réparations et les services connectés disponibles sur tous les contrats.

5 – Crédit Agricole Assurances

Nom	CA 2022	Notre note	Avis client
Crédit Agricole Assurances	843,6 milliards	4/5	4/5

Crédit Agricole est sans doute, pour de nombreux clients, le contrat de couverture voiture idéal pour se mettre au vert. De l’assurance des véhicules électriques aux avantages clients pour ceux qui roulent peu, la marque se donne les moyens d’attirer les personnes qui souhaitent s’inscrire dans le monde et son évolution. L’assureur dispose un pack de formule complète et un devis disponible en seulement 3 minutes pour les profils particuliers.

6 – Matmut

Nom	CA 2022	Notre note	Avis client
Matmut	2,4 milliards €	3,82/5	3,7/5

À la recherche d’une assurance qui s’adapte à votre style de véhicule ? Matmut est peut-être la marque vers laquelle vous tourner. Matmut propose des couvertures auto pour tous les profils de conducteurs et de voitures. Que vous soyez passé à l’électrique ou que vous ayez un modèle sport, Matmut s’adapte à vos besoins avec une offre personnalisée. Des formules très variées et un assortiment de garanties qui justifient les avis positifs sur son rapport qualité/prix.

7 – Crédit Mutuel

Nom	CA 2022	Notre note	Avis client
Groupe des Assurances du Crédit Mutuel	17,34 milliards €	3,7/5	3,8/5

Primé du Label Excellence par les Dossiers de l’épargne pour la seconde année de suite, le Crédit Mutuel ne cesse de démontrer qu’il une option de couverture fiable. Pour la couverture de votre véhicule, vous pouvez profiter de 4 formules pratiques. De la responsabilité civile à la prise en charge des dommages corporels de l’assuré par suite d’un sinistre responsable, les garanties chez le Crédit Mutuelle prennent réellement en compte les besoins de ses assurés. Cependant, on peut déplorer que la garantie d’assistance soit en option pour la formule au tiers.

8 – Generali France

Nom	CA 2022	Notre note	Avis client
Generali France	59,832 milliards €	3,3/5	4,1/5

Generali France, un assureur de qualité qui contribue à la couverture automobile de milliers de français. Il a notamment été reconnu et certifié du Label de l’Excellence par les experts des Dossiers de l’Épargne. Sa proposition d’assurance pour véhicule comporte 3 formules avec des garanties fixes et d’autres en option. Il dispose d’un des plus grands réseaux de garages partenaires.

9 – MAIF

Nom	CA 2022	Notre note	Avis client
Groupe MAIF	3,93 milliards €	3,3/5	3,7/5

Choisir MAIF, c’est se tourner vers le vert. Le courtier propose une offre responsable dans laquelle on privilégie les pièces de rechange recyclées, le covoiturage et la protection contre les événements climatiques dès la formule au tiers. De plus, la marque permet de définir son niveau de franchise en fonction du contrat auquel vous souscrivez.

10 – MAAF

Nom	CA 2022	Notre note	Avis client
MAAF (Covéa)	19,1 milliards €	3,28/5	3,8/5

Une assurance auto pas chère ? La MAAF est le courtier qui s’en rapproche certainement le plus. Ses formules Tiers Eco et Tous risques Eco offrent les garanties de protection du 4 roues nécessaires à un tarif compétitif. Assureur sérieux, la MAAF dispose de pleins d’avantages intéressants tels le véhicule de remplacement, l’assistance panne 0 km et l’indemnisation renforcée. Des nombreux bonus sont disponibles chez la MAAF. Les avis négatifs font tout de même mention de tarifs de cotisations qui augmentent un petit peu plus chaque année après année.

Comment choisir la meilleure assurance auto ?

La meilleure assurance auto est celle qui répond le mieux aux besoins du conducteur en termes de garanties et de protections. Les offres de courtiers et d’assureurs proposent des formules et une tarification qui varient selon les profils.

Néanmoins, s’il paraît clair que la comparaison de contrats de couverture a pour but de pour dénicher le meilleur, savoir comment s’y prendre est beaucoup moins évident. Alors, quels sont les paramètres à prendre en compte ? Qu’est-ce qu’il faut faire de manière pratique ? On vous dit tout !

Définir ses besoins

Définir ses besoins en tant que conducteur, c’est avant tout déterminer à quel profil d’assuré l’on appartient. Selon l’état du véhicule, l’âge ou l’expérience du conducteur, le tarif d’assurance s’élève ou s’abaisse très facilement.

De plus, les assureurs catégorisent également les clients en fonction du cumul de sinistres responsables ou non, et des conditions de fin du précédent contrat. Par conséquent, tous les profils ne nécessitent pas les mêmes couvertures.

Dans ces conditions, trouver la meilleure assurance auto peut vite devenir un cauchemar. Cependant, quelques profils traditionnels sont répertoriés à savoir :

Ensuite, il est question de s’interroger sur le véhicule. En effet, le type de voiture à couvrir est un facteur clé, à la fois pour le conducteur, mais également pour les courtiers et les assureurs. Par exemple, les nécessités qu’impose une voiture de luxe ne sont pas les mêmes qu’une autre à vocation professionnelle.

• Les véhicules de luxe (voitures de sport, 4×4 ou SUV) ;
• Les voitures propres ou écologiques (véhicules électriques, hybrides et hybrides rechargeables) ;
• Les véhicules professionnels (VTC, flotte automobile, voiture de fonction)
• Les autres qui font généralement référence aux camping-car, camion, camionnette, etc.

D’abord, il est important de garder en mémoire que tous les véhicules à 4 roues sont légalement obligés d’être assurés. Maintenant, selon l’âge et l’état du véhicule, les besoins en termes de couverture automobile peuvent également varier. Pour cela, vous avez (03) trois options, que sont :

• Une voiture ancienne ou d’occasion à laquelle une formule d’assurance au tiers peut convenir ;
• Une nouvelle voiture à laquelle une protection tous risques est généralement adaptée ;
• Un véhicule non roulant qui à défaut d’une couverture convenable, peut se suffire d’une garantie de responsabilité civile.

Choisir le bon contrat

Le choix d’un bon contrat de couverture automobile est très sensible, car de nombreux paramètres entrent en jeu. Après avoir défini son profil d’assuré et ses besoins en matière de couverture auto, l’étape suivante est celle du contrat.

Il existe de nombreuses formes de contrats d’assurance même au sein d’une même offre d’assureur. Ceux-ci varient habituellement sur la base des garanties de protections, du type de conducteur et du véhicule auxquels ils sont destinés. Premièrement, il y a les contrats classiques qui sont proposés par tous les courtiers et assureurs, à savoir :

• Le contrat d’assurance au tiers qui comporte habituellement le minimum de garanties de couverture sinistrielle ;
• Le contrat d’assurance au tiers plus qui est une forme évoluée de la forme de base (offre à laquelle on rajoute des garanties supplémentaires) ;
• Le contrat d’assurance tous risques qui permet de couvrir tout, si ce n’est une grande partie, des dégâts lors d’un sinistre responsable ou non.

Au-delà de ces formules classiques, on retrouve des contrats d’assurance plus spécifiques à certains paramètres d’utilisation du véhicule. Pour répondre à des besoins précis, les assureurs permettent de souscrire directement à des garanties de couverture qui peuvent aider à faire baisser le montant des cotisations. Parmi les plus courants, on recense les assurances :

• Temporaire : comme son nom l’indique, cette couverture n’est que momentanée. La période de validité peut aller de la simple journée à 3 mois (90 jours). On la recommande habituellement aux conducteurs dont l’assurance ne couvre pas les incidents lors des déplacements hors du pays.
• Au kilomètre : ce contrat calcule le montant de la cotisation annuelle/mensuelle sur la base des kilomètres parcourus sur la période. Il est adapté aux personnes avec un faible volume de conduite à l’année.
• Location, prêt ou covoiturage ;
• Leasing : couverture habituellement proposée par les concessionnaires à la location en leasing. Elle n’est pas obligatoire, mais elle souvent recommandée pour éviter tout incident sur le véhicule de location.

Le service client

L’importance du service client chez un assureur n’est plus à démontrer. Toutes les personnes ayant déjà souscrit au moins une fois à un contrat d’assurance comprennent plus facilement. L’assistance joue un rôle capital dans la prise en charge des incidents et la gestion des sinistres non responsable. Cependant, les garanties allouées au service client dépendent du contrat d’assurance souscrit. Dans les grandes lignes, les options sont les suivantes :

• Assistance panne et accident ;
• Mise à disposition d’un véhicule de remplacement.

Au-delà des besoins personnels, la meilleure assurance auto est aussi la plus prompte à répondre dès qu’un sinistre se produit. En effet, le temps de réaction et la disponibilité de l’assistance permettent une gestion systématique du cas suite à la l’accident. Ensuite, une meilleure prise en charge du dossier d’indemnisation pour rapidement comprendre quelle sera la franchise à vos charges.

Pour ces raisons, on conseille habituellement aux conducteurs de choisir un assureur avec un service d’assistance toujours disponible. Il est également important que celui-ci dispose de plusieurs moyens de prise de contact pour faciliter les démarches, quelle que soit la position dans laquelle on se trouve.

Par chance, une grande partie des offres de couverture auto en France aujourd’hui ont un standard ouvert 24 heures dans la journée tous les jours de la semaine. En plus de cela, vérifiez également que vous bénéficiez de la meilleure assurance voiture à travers :

• La déclaration de sinistre disponible 24h/24 et 7j/7 ;
• La diversité des moyens de contacts mis à disposition des clients (téléphone, SMS, courriel etc.) ;
• La possibilité de prendre contact depuis l’étranger en cas de sinistre.

Faire attention aux franchises

Les dégâts et les réparations à la suite d’un sinistre responsable ou non peuvent être complètement à la charge de l’assureur ou non. Tout dépend des mentions dans votre contrat. Selon les cas, les courtiers et les assureurs remboursement un montant forfaitaire défini selon la formule et les garanties qui vont avec. La somme à votre charge, soit la différence après indemnisation représente la franchise.

Selon les situations, les franchises sont différentes. À la souscription du contrat d’assurance, il est important d’être bien informé sur les types qui sont appliqués pour la formule choisi. Dans les cas généraux, on rencontre principalement deux formes, à savoir :

• La franchise absolue qui est déduite systématique de votre indemnisation à la suite d’un sinistre.
• La franchise relative ou simple dans laquelle la participation de l’assureur est déterminée selon le montant des charges qui font suite au sinistre.

La meilleure assurance auto est également celle avec un calcul de la franchise clairement établi et compréhensible. Sinon, le montant peut être fixe ou calculé de la suivante :

• Au pourcentage ;
• Par addition du pourcentage à un montant fixe.

La franchise ne concerne pas uniquement les sinistres dans les cas généraux. Les dégâts orchestrés à la suite de catastrophes naturelles sont également pris en compte et nécessitent l’intervention de l’assureur. Quelle que soit la couverture, si le sinistre provient d’une catastrophe naturelle, le montant de la franchise est de 380 euros. Cependant, si le véhicule est d’utilité professionnelle, le montant de l’indemnisation et donc de la franchise sera celui indiqué à la souscription.

Comparer les assurances auto

Une fois tous les axes d’étude d’une bonne couverture maîtrisés, trouver la meilleure assurance auto pour soi est plus aisé. De fait, il est maintenant question de comparer les offres de courtiers et d’assureurs.

Par chance, vous avez une sélection des meilleures propositions de couverture auto d’assureurs français plus haut. Le classement a été réalisé à la suite d’une étude approfondie des assureurs et du recours aux données statistiques des préférences du public sur les dernières années.

Comme on l’a mentionné en amont un jeune conducteur ne recherche pas la mêmes protections qu’un père de famille avec de nombreuses année de conduite à son volant. Néanmoins, pour affiner votre comparaison, des points spécifiques peuvent vous aider à dénicher l’offre idéale pour vous. On fait référence ici au :

• Prix de la cotisation annuelle/mensuelle : obtenir le devis le moins cher se basant sur vos besoins en termes de garanties de couverture le véhicule ;
• Garanties supplémentaires et facultatives : certaines d’entre elles trouvent leur nécessité dans votre emploi de la voiture. Par exemple, la garantie panne mécanique pour les professionnels ou le bris de glace pour réduire les charges que nécessite un remplacement complet du pare-brise.
• La procédure de souscription à l’assurance : l’assureur peut prendre en charge la résiliation de votre ancien contrat et vous faciliter la souscription au nouveau. Sinon, vous devez pouvoir le faire en ligne ou par téléphone en quelques minutes seulement, ce qui est possible depuis la loi Hamon.

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