Actualisé le 2 février 2023 par Frédéric

Assurance jeune conducteur : notre comparatif 2024

Comme tous les automobilistes, les jeunes permis doivent souscrire à une assurance auto. Cela leur permet de couvrir les dommages causés sur autrui, mais également de se protéger eux-mêmes. Toutefois, leur prime d’assurance fait l’objet d’un traitement spécial de la part des assureurs et cela peut coûter cher. Pour ce faire, voici le comparatif des meilleures assurances jeunes conducteurs en 2023.

✅ Assurances	✅ Formules proposées	✅ Garanties optionnelles
🏷️Active Assurance	Tiers simple, tiers confort, tous risques	Garantie du conducteur ;Assistance sans franchise ;Protection juridique auto.
🏷️Acomme Assure	Tiers, tiers étendu, tous risques	Extension de la protection corporelle ;Service dépannage,Véhicule de remplacement.
🏷️L’olivier	Tiers essentiel, tiers confort, tous risques	Assistance + ;Effets personnels.
🏷️MMA	Tiers, tous risques	Assistance panne et accident ;Vol et incendie ;Dommages corporels ;Défense juridique.

Qu’est-ce qu’une assurance auto pour jeune conducteur ?

Une assurance auto pour jeune conducteur est une couverture destinée aux automobilistes qui sont en permis probatoire. En effet, le terme « jeune conducteur » n’est pas légalement défini dans le Code de la route. Toutefois, les compagnies d’assurance l’utilisent pour un individu doté d’un permis de conduire datant de plus de trois ans.

Le principe de jeune conducteur est également appliqué à tous ceux qui n’ont pas été couverts par une assurance auto durant les trois dernières années. Ainsi, comme tout automobiliste, ce dernier a l’obligation légale de souscrire à une responsabilité civile auto au minimum. Cela va permettre de prendre en charge les dégâts qu’il pourrait causer à un tiers ou à ses biens si un accident responsable survient.

Cependant, les assureurs considèrent généralement les jeunes conducteurs comme inexpérimentés. De ce fait, ils leur appliquent des surprimes qui peuvent atteindre plus de 100 % du prix normal de la couverture auto d’un véhicule équivalent. Cette majoration de la prime d’assurance permet aux assureurs de compenser le risque de sinistralité qui est très élevé dans le cas des jeunes conducteurs.

Par ailleurs, même si le coût de l’assurance auto pour jeune conducteur semble onéreux, il existe des solutions simples pour le montant de la prime. Il s’agit entre autres de comparer les offres proposées sur le marché pour choisir le plus accessible.

Comparatif des meilleures assurances jeune conducteur

Voici le comparatif des meilleures assurances jeune conducteur.

Active Assurances

L’offre d’Active Assurance pour les jeunes conducteurs se divise en trois niveaux de couverture : tiers simple, tiers confort, tous risques. Le « tiers simple » comprend la défense de l’assuré et le minimum légal (RC). Quant à la prise en charge « tiers confort », elle ajoute les couvertures telles que : l’incendie, les catastrophes technologiques et naturelles, les forces de la nature, le bris de glace et le vol. En ce qui concerne l’assurance « tous risques », elle garantit tous les dommages.

De plus, les souscripteurs de l’assurance jeune conducteur d’Active assurances peuvent profiter d’autres garanties supplémentaires. La première est « la garantie du conducteur » qui inclut une prise en charge du conducteur pour les dégâts corporels et leurs impacts. Toutefois, cela s’applique dans le cas d’un accident responsable.

La deuxième est « l’assistance sans franchise », qui vous permet de faire remorquer votre voiture en cas de panne ou d’un accident hors de votre domicile. Ce service est valable tous les jours de la semaine, quelles que soient les heures. S’agissant de la troisième option, elle est intitulée « protection juridique auto ». Celle-ci prévoit la défense et l’assistance des intérêts du jeune conducteur en cas de contentieux lié à son véhicule.

Enfin, le tarif proposé par Active Assurance pour sa couverture au tiers est de 28,40 euros. Cette offre concerne les véhicules comme la Renault Clio IV 1,2 Authentique de 2013 et autres.

Acomme Assure 

L’assurance jeune conducteur d’Acomme Assure est nommée « Novys ». Il s’agit d’une offre innovante, car elle comprend la mise en place d’un boîtier électronique pour améliorer la manière de conduire des souscripteurs. Basée sur le concept « pay how you drive », la collecte d’informations liées à leur conduite peut être très avantageuse pour les assurés.

Une bonne conduite leur permet de bénéficier d’une réduction de 40 % sur le montant de leur prime. De plus, Novys permet aux jeunes conducteurs d’être conseillés et accompagnés personnellement pour mieux conduire. Cette formule intègre trois degrés de couverture, dont le niveau « tiers » qui assure :

• la défense recours ;
• la responsabilité civile ;
• les dégâts corporels à hauteur de 500 000 euros.

Toutefois, vous pouvez étendre la protection corporelle à 1 000 000 euros et bénéficier d’un service dépannage avec des garanties optionnelles. Par ailleurs, la formule « tiers étendu » intègre des couvertures supplémentaires : incendie, vol, catastrophes technologiques et naturelles, bris de glace. Il est également possible d’y ajouter une garantie permettant de bénéficier d’un véhicule de remplacement.

De plus, Acommeassure propose une formule « Tous risques » qui inclut la prise en charge des « dommages tous accidents ». Cela vous permet également de suivre vos remboursements à travers un espace personnel. L’assurance Novys coûte 25 euros par mois, mais cela dépend du niveau de couverture choisie.

L’olivier

L’olivier propose une assurance jeune conducteur qui coûte 26,6 euros par mois selon les garanties souscrites. Elle comprend trois niveaux de couverture : tous risques, confort et tiers essentiel. Le tiers essentiel intègre :

• la responsabilité ;
• l’assistance 50 km ;
• la garantie du conducteur à hauteur de 100 000 euros ;
• le recours et la défense pénale. 

Pour l’offre tiers confort, vous avez également droit aux garanties : tempêtes et intempéries, vol, incendie, bris de glace, explosion, catastrophe technologique et naturelle. S’agissant de la formule tous risques, elle englobe toutes les autres offres et rajoute les dommages tout accidents.

En matière de garanties optionnelles, les jeunes conducteurs peuvent souscrire à « assistance + » contre 2,50 euros supplémentaires par mois. Cela permet d’être dépanné si vous êtes très loin de chez vous. Pour 2 euros par mois, vous pouvez également profiter de la garantie « effets personnels ». Celle-ci permet le remboursement des effets personnels à hauteur de 2 000 euros.

MMA

Il existe une assurance réservée aux jeunes conducteurs à la MMA. L’offre au tiers de cette dernière comporte les garanties : Responsabilité civile, assistance accident et vol, dommages corporels (jusqu’à 400 000 euros), assistance panne et défense de vos intérêts après un accident (limitée à 100 000 euros). Le coût de cette offre est de 2 930 euros par an.

Quant à l’offre « tous risques », elle intègre en plus des garanties ci-dessus : le bris de glace, le vol incendie, les aménagements et accessoires, les catastrophes naturelles et les dommages tous accidents. Cette couverture coute 4 609 euros par an.

Quelle que soit la formule choisie, la MMA offre une réduction de 20 % sur la prime en l’absence de sinistre responsable durant la première année. Cela s’applique aux jeunes conducteurs ayant adhéré à l’assurance depuis 11 mois. 

Différentes formules d’une assurance auto pour jeune permis ?

Pour assurer une meilleure prise en charge aux jeunes conducteurs, les assureurs proposent trois formules d’assurance auto. Le premier est la couverture minimale au tiers, encore appelée responsabilité civile auto. Elle ne sert qu’à assurer les dommages causés à autrui et à ses biens si vous causez un accident responsable. En termes simples, cette formule ne vous indemnise pas en cas de blessure ou de dégâts sur vos biens, mais elle est la moins onéreuse.

La deuxième offre d’assurance jeune conducteur est l’assurance intermédiaire ou « au tiers étendu ». Cette prise en charge est plus élargie que la première, car elle prend en compte certaines garanties pour couvrir les vols, les catastrophes naturelles ou les incendies.

Quant à la troisième offre de couverture pour jeune permis, il s’agit de l’assurance tous risques. Elle est la prise en charge la plus onéreuse, mais la plus complète. Elle est conseillée pour les véhicules neufs, de fortes valeurs ou achetés à crédit. Découvrez amplement les formules d’assurance auto jeune conducteur dans ce tableau.

Formules	Coût	Responsabilité civile	Degré de couverture des personnes	Degré de couvertures pour les biens	Degré d’assistance
Assurance au tiers	Faible	Oui	Pas de prise en charge pour le conducteur	Pas de prise en charge pour les matériels du conducteur	Faible
Assurance intermédiaire	Raisonnable	Oui	Faible pour le conducteur	Prise en charge moyenne	Faible
Assurance tous risques	Onéreux	Oui	Élevé	Élevé	Assistance étendue selon l’option choisie

Aucune disposition légale ne définit précisément les garanties que doit proposer une assurance tous risques. C’est la raison pour laquelle les offres de cette formule varient en fonction de l’assureur.

Les garanties optionnelles

Certaines assurances tous risques pour jeunes permis n’incluent pas toutes les garanties possibles. Pour bénéficier d’une couverture maximale, vous devez donc opter pour des garanties optionnelles. Ces dernières doivent être choisies en fonction de vos besoins et de votre situation (ville, trajet habituel, marque de voiture et autres). Il s’agit :

• de la garantie « bris de glace » ;
• de la couverture « tentative de vol ou vol » ;
• de la protection corporelle du conducteur ;
• de la prise en charge « acte de terrorisme et/ou de vandalisme ;
• de la garantie “incendie” ;
• de la couverture “catastrophes naturelles et incidents climatiques”.

Ainsi, que vous soyez dans une zone rurale à Rouen ou en cité urbaine à Paris, vous pouvez trouver des couvertures adaptées à votre situation.

Quel est le prix d’une assurance jeune conducteur ?

En moyenne, une assurance jeune conducteur auto peut coûter environ 917 euros par an. En effet, les prix fixés par les assureurs prennent en compte beaucoup de critères à savoir :

• le profil de l’assuré ;
• son statut ;
• ses antécédents de conduite ;
• sa zone d’habitation ;
• sa voiture et
• l’état de cette dernière.

Découvrez en détail, les différents éléments qui définissent la tarification d’une assurance jeune conducteur auto.

Le profil d’assuré

Pour fixer la prime d’assurance, les assureurs tiennent compte du profil du jeune conducteur. En effet, il peut s’agir d’un individu qui reprend la conduite après plusieurs années ou d’un jeune étudiant. Les compagnies d’assurance vérifient également si l’assuré est un automobiliste malussé. Ainsi, le prix fixé tient compte de son expérience en tant que conducteur. 

De plus, un jeune automobiliste détient un haut niveau de responsabilité aux yeux des assureurs. Ces derniers vont également se renseigner sur les habitudes de conduite de l’intéressé. Ils vont relever des informations telles que :

• le mode de stationnement (voie publique, parking collectif, garage individuel ou autres) ;
• la distance moyenne parcourue par année ;
• l’usage auquel la voiture est destinée (travail, privé ou autre).

Les assureurs étudient donc toutes ces données pour évaluer le risque de sinistralité en vue de fixer un prix adapté au profil du jeune conducteur.

Les antécédents au volant

Lorsque vous souscrivez à un contrat d’assurance jeune conducteur, l’assureur prend en compte vos antécédents de conduite pour fixer la prime. Il s’intéresse donc aux sinistres auto responsables tels que les pannes auto, les dommages matériels ou dégâts corporels, les accidents de voiture et les bris de glace.

Toutes ces données sont accessibles depuis le relevé d’information du jeune conducteur. C’est un document obligatoire à fournir par ces derniers lorsqu’ils souscrivent à leur assurance auto. Pour l’obtenir, vous devez faire une demande par courrier, par email ou par téléphone auprès de votre ancien assureur. Ce dernier doit vous faire parvenir le document dans un délai de 15 jours.

Cela dit, ce relevé n’est pas demandé lorsqu’il s’agit d’un premier véhicule. 

Les antécédents de permis

Pour obtenir le devis d’une assurance jeune conducteur auto, les compagnies d’assurance réalisent une simulation de tarif sur la base des antécédents de permis. Elles tiennent compte des annulations ou des suspensions liées aux habitudes du conducteur par le passé. C’est la raison pour laquelle, certains assureurs proposent des prix variant selon la conduite du jeune conducteur.

Il s’agit d’un concept appelé “pay how you drive” qui signifie “paie ta manière de conduire”. Cette tarification prend en compte les comportements de conduite tels que la vitesse, les virages, les freinages et bien d’autres. Ainsi, un bon automobiliste peut payer une prime d’assurance accessible à la suite de cette évaluation. Vous pouvez donc profiter d’une ristourne allant jusqu’à 50 % si vous avez un excellent antécédent de permis.

La voiture à assurer

La voiture à assurer fait partie des critères majeurs utilisés par les assureurs dans le cadre de la tarification d’une assurance jeune conducteur. Certaines caractéristiques de celle-ci influencent considérablement les formules, les garanties et la couverture proposées à l’assuré. Il s’agit : de la marque du véhicule, de son modèle, de sa puissance, de sa valeur, de son type de carburant, de son année de sortie et autres.

Une Toyota, une Peugeot, une Renault Twingo ou une Renault Clio ne peuvent pas faire l’objet d’une même tarification en assurance auto. De plus, au regard des assureurs, les jeunes conducteurs dotés de voitures puissantes sont des cas risqués. Ceux-ci considèrent qu’un automobiliste peu expérimenté dans ce genre de véhicules fait augmenter les risques d’accident. Ce qui fait grimper la tarification de sa prime d’assurance par la même occasion.

Toutefois, il est conseillé aux jeunes conducteurs d’opter pour un modèle peu puissant s’ils veulent bénéficier d’un tarif accessible.

Qui peut souscrire à une assurance jeune conducteur ?

En général, une assurance jeune conducteur doit être souscrite par un individu ayant obtenu son permis depuis 3 ans. Il s’agit d’une période dans laquelle l’automobiliste est considéré comme peu expérimenté, donc le risque de sinistralité est important.

Les automobilistes n’ayant jamais utilisé une voiture assurée à leur nom peuvent également souscrire à une assurance jeune conducteur. Il peut s’agir d’un étudiant, d’un jeune diplômé ou d’une personne à peine majeure.

De plus, l’assurance jeune conducteur est destinée à ceux qui disposent d’un permis de conduire depuis plus de 3 ans, mais qui n’ont jamais été assurés. Cette offre de couverture auto est aussi valable pour les automobilistes qui n’ont pas été couverts par une assurance depuis plus de 3 ans.

En outre, l’assurance jeune conducteur peut être souscrite par une personne dont le permis de conduire avait été invalidé.

Majoration pour jeune conducteur

Étant donné que les jeunes conducteurs sont considérés “à risque”, les compagnies d’assurance auto leur appliquent une surprime de 100 %. En termes simples, ces derniers pensent que ceux-ci sont plus susceptibles d’avoir un accident de véhicule qu’un conducteur expérimenté. Cependant, tous les assureurs n’apposent pas cette majoration, mais la plupart le font.

De plus, le montant de la surprime du jeune conducteur se complète au prix normal de la couverture. Cette somme varie d’année en année à condition que l’assuré ne soit pas impliqué dans un accident dont il est responsable. La majoration diminue au fil des expériences acquises par le jeune conducteur.

En outre, les compagnies comme la Macif, Maaf, Axa, ou Allianz apposent des surprimes en fonction des situations à raison de :

• jusqu’à 100 % au cours de la première année ;
• jusqu’à 50 % durant la deuxième année s’il n’y a pas eu un sinistre responsable ;
• jusqu’à 25 % pendant la troisième année sans sinistre responsable.

Toutefois, les majorations appliquées aux jeunes conducteurs qui ont fait l’objet d’une conduite accompagnée diffèrent considérablement. En effet, la surprime est réduite de moitié à savoir : 50 % pour la première année, 25 % pour la deuxième année et 12,5 % pour la troisième année. Par ailleurs, les assureurs tiennent aussi compte d’un système de bonus ou de malus pouvant diminuer ou augmenter la majoration.

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