Actualisé le 2 février 2023 par Frédéric

Meilleure mutuelle santé en 2024: Guide et comparatif

En France, le dispositif d’assurance maladie ne prend pas en charge toutes les dépenses liées au règlement des frais médicaux. Il faut donc souscrire à une assurance complémentaire santé pour bénéficier des soins de bonne qualité. Toutefois, le choix d’une mutuelle santé peut parfois causer quelques soucis si vous n’avez pas une connaissance approfondie du secteur. Pour autant, vous pouvez compter sur les recommandations d’un bon comparateur en ligne comme banque.com pour faire le choix.

Notre classement des meilleures mutuelles santé en 2022

Vous demandez-vous quelle mutuelle santé fournit une bonne couverture pour le remboursement des frais médicaux ? Voici pour vous un classement qui compte les meilleures formules de complémentaire santé proposées sur le territoire français. Celui-ci est établi en fonction des protections octroyées par le dispositif, le prix proposé ainsi que le chiffre d’affaires de chaque compagnie.

Position	Nom	Prix par mois	Service client	Chiffre d’affaires en million	Nombre d’assurés
1	Harmonie Mutuelle	18,60 €	0 805 500 016	2635	5 millions d’adhérents et 65.000 entreprises clientes
2	MGEN	22,00 €	36 76	2191	4 millions de personnes protégées
3	Mutuelle Générale	23,33 €	30 35	1140	1,5 millions de personnes
4	EOVI	33,78 €	0 800 221 111	890	20.852 entreprises adhérentes
5	Adréa	25,97 €	118 707	789	+1 millions d’assurés
6	MNT	28,90 €	0 972 720 202	657	500.185 adhérentes et 834.119 personnes protégées
7	MNH	35,12 €	30 31	592,6	508.000 personnes protégées
8	Macif	18,00 €	0 671 172 777	579	+5,7 millions d’adhérents
9	AG2R	09,48 €	118 500	560	15 millions de personnes et d’ayants droit ; plus de 500.000 entreprises clientes
10	Unéo	25,00 €	0 970 809 709	555,8	+1,1 million de personnes bénéficiaires directement ou indirectement

Quelle est la meilleure mutuelle santé ?

Le choix d’une mutuelle santé ne se fait pas à tout hasard. Il est important de prendre en compte les besoins, la situation matrimoniale et le statut social de futur souscripteur. Selon le cas, voici des offres qui pourraient convenir à vos attentes.

Meilleure mutuelle santé pour les jeunes

Dans la majorité, les jeunes possèdent des moyens ainsi que des revenus limités. Ils préfèrent donc les complémentaires santé qui ne coûtent pas cher afin de faire quelques économies. Sur le marché, ils peuvent donc se référer à des assureurs tels qu’un contrat Miltis ou encore Les ménages prévoyants (LMP). Ils proposent d’excellentes offres avec un meilleur rapport qualité/prix pour les clients.

Meilleure mutuelle santé pour les autoentrepreneurs

Avec un statut d’autoentrepreneur, vous êtes d’office éligible au Régime social des Indépendants (RSI). Ce dernier à l’instar de la sécurité sociale n’est toutefois pas suffisant pour prendre en charge tous les frais de santé des assurés. C’est pourquoi il est conseillé de choisir en complément une mutuelle santé individuelle ou professionnelle pour les travailleurs non-salariés. Pour bénéficier de services de qualité, optez pour une couverture de chez Apicil ou SwissLife.

Meilleure mutuelle santé pour sénior

Les séniors, compte tenu de leur âge avancé ont besoin de plus de soins médicaux pour être au mieux de leur forme. Les complémentaires qui leur sont proposés sont donc pour la plupart coûteux, ce qui n’arrange pas vraiment leur portefeuille. La sécurité sociale se révèle donc être insuffisante. Pour arriver à faire des économies tout en bénéficiant d’un bon niveau de couverture, optez pour la formule d’abonnement des mutuelles santé comme Apicil.

Meilleure mutuelle santé pour les lunettes

Lorsque vous envisagez prendre une mutuelle senior santé pour les lunettes, tournez-vous spécifiquement vers une offre 100 % santé. Grâce à elle, votre monture et les verres optiques sont pris en charge par l’assurance santé maladie et la mutuelle. En revanche, quand vous choisissez des lunettes à prix libres, seuls ceux qui disposent d’une garantie optique dans leur contrat bénéficient d’un remboursement. Choisissez donc un contrat chez Alptis, AG2R La Mondiale ou LMP.

Meilleure mutuelle santé pour des soins dentaires

Les besoins varient d’une personne à une autre en termes de soins dentaires. Pour un choix parmi les mutuelles, basez-vous donc sur les niveaux de garanties offerts, le taux de remboursement et le délai de carence. Il faut également considérer les plafonds des remboursements par garantie et le caractère responsable ou non du contrat. Les meilleures mutuelles pour soins dentaires actuellement sont celles proposées par Mutuelle MGC et AG2R La Mondiale.

Meilleure mutuelle santé pour enseignant

Il n’existe pas de « meilleure » mutuelle santé pour les enseignants compte tenu de la divergence des offres. Les contrats proposés par les assureurs varient en fonction des profils des professionnels. Faites donc des recherches approfondies pour trouver celle qui s’adapte plus à votre statut ainsi qu’à vos besoins. Selon le cas, vous pouvez choisir une offre de chez Mutuelle Santé MGEN, Enseignant MAGE ou encore Mutuelle enseignant Maif.

Meilleure mutuelle santé pour expatriés

Pour les travailleurs installés à l’étranger ou les salariés détachés dans un pays étranger, souscrire à une mutuelle santé est vraiment bénéfique. Elle permettra de rembourser une partie de vos soins de santé quand vous suivez un traitement ou quand vous êtes hospitalisé. Parmi la multitude d’offres qui existent sur le marché, vous pouvez choisir une offre de ACS assurance, Chapka Direct ou Assur Travel.

Quelle est la meilleure mutuelle santé rapport qualité/prix ?

Prendre en compte le rapport qualité/prix dans le choix de sa mutuelle permet de bénéficier de meilleures couvertures à coût abordable. Pour faire vos recherches, vous pouvez vous baser sur les classements disponibles sur internet et proposés par les instituts de sondage. Vous pouvez également utiliser un logiciel comparateur de prix ou comparatif mutuelle santé pour avoir une idée plus précise sur chacune des offres.

En termes de performance pour ce critère, il faut se référer à un paramètre important. Plus la note octroyée est proche de 5, plus les offres sont de bonnes qualités. Selon Open Assurances, le classement des meilleures mutuelles santé en termes de rapport qualité/prix est dominé par MGP. Elle obtient une note de 3,7/5 sur un total de 482 avis émis par les clients. En fonction du profil et des garanties proposées, les offres varient de 26,47 € et 149,66 €.

Si les assurés apprécient plus cette mutuelle, c’est surtout parce qu’elle offre des privilèges très intéressants. Déjà, les clients ont droit à une consultation médicale à distance tous les jours de la semaine et jouissent d’une option Santéclair. Celle-ci accorde spécifiquement une diminution du reste à la charge en optique. Par ailleurs, les assurés bénéficient ont accès à un dispositif de prévention et de solidarité opérés par les psychologues cliniciens 7 j/7. La cerise sur le gâteau, la mutuelle MGP a mis en place un service client efficace et proactif qui ravit les clients. Une assurance de la satisfaction de vos besoins est donc mise en avant.

Nos conseils et astuces pour trouver la meilleure complémentaire santé

Choisir une mutuelle santé peut parfois causer quelques difficultés compte tenu de la divergence des offres disponibles sur le marché. Pour éviter tout embarra, il existe de nombreuses astuces que vous pouvez exploiter pour trouver une complémentaire de qualité. Entre autres, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne comme banque.com sur la base de vos besoins.

Utiliser des comparateurs en ligne comme banque.com

Banque.com est l’un des comparateurs en ligne les plus performants qui apportent des informations judicieuses aux internautes. Grâce à elle, choisir sa future mutuelle de santé ne sera plus une tâche vraiment compliquée. Pour cause, elle détaille les spécificités des offres de chaque assureur et les garanties que celui-ci propose aux clients. Avec ce comparateur vous pouvez aisément identifier votre meilleure mutuelle santé et obtenir un devis. Ce comparateur sélectionne pour vous un groupe de mutuelles et vous informe sur le tarif de leurs prestations, des remboursements possibles, le meilleur contrat etc.

Les contenus disponibles sur la plateforme sont rédigés par des experts sur la base de données pertinente collectée à la source. D’ailleurs, ils sont régulièrement actualisés en fonction des innovations apportées par les assureurs. C’est le cas des devis et de leurs prix, des soins couverts, du tarif des soins etc. Et pour le compte de ses productions, notez que les professionnels prennent également en compte les avis des clients.

Avec le comparateur en ligne banque.com, vous bénéficiez en outre de conseils pertinents quant au choix de sa mutuelle. Il recommande en effet, des assureurs et une formule d’abonnement spécifique en fonction du profil de chaque utilisateur. Si éventuellement vous avez des points d’ombres ou des difficultés de compréhension, n’hésitez pas à joindre le service clientèle pour assistance.

Négocier votre contrat de mutuelle santé

Vous rendez-vous compte que la mutuelle santé dont vous bénéficiez n’offre pas assez de garanties pour les soins ? Pensez-vous qu’une couverture incluse dans le contrat de la complémentaire ne vous est pas vraiment utile ? Dans l’un ou l’autre cas, il est pratique de solliciter auprès de son assureur une demande de renégociation. Pour ce faire, vous pouvez utiliser deux leviers : le budget et les garanties. Lorsque vous modifiez au niveau des garanties dans la mutuelle, vous réussirez à faire bouger le prix de votre complémentaire. 

Pour obtenir gain de cause cependant, notez que vous devez faire un bref sondage sur les offres proposées par les concurrents. La prise d’une telle initiative doit être consciencieuse. Ensuite, il convient de lister vos besoins et de chiffrer si possible votre consommation de frais de santé. Cela permet de se faire une idée bien détaillée de quel type d’offre avec un bon rapport qualité/prix qu’il vous faut ? Comme argument, vous pouvez en outre évoquer un changement de situation pour modifier les garanties et donc le prix du contrat.

Dans le cadre d’une renégociation de mutuelle santé, d’autres paramètres importants peuvent aussi entrer en jeu. Si vous êtes un client fidèle ou que vous disposez de plusieurs contrats chez un même assureur à titre indicatif, cette demande est possible. En fonction du mois, il pourrait vous accorder quelques réductions ou encore vous accorder un mois gratuit sur votre abonnement. En outre, il est nécessaire de bien lire les clauses du contrat renégocié avant de le parapher. Dans le cas contraire, vous pourrez avoir à faire avec des surprises désagréables qui ne vous arrange pas.

Faire le point sur votre mutuelle actuelle

Avant d’enclencher une procédure de renégociation, il est important de faire le point sur la mutuelle santé actuelle. Demandez-vous si le contrat vous satisfait et permet de couvrir vos besoins essentiels sur le plan sanitaire. Lorsque vous constatez qu’il y a des réajustements à faire au niveau de garantie, contactez votre assureur en suivant les conseils ci-dessus. En revanche, quand la renégociation est rejetée, trois options sont à votre portée. Il s’agit entre autres de baisser les plafonds et niveaux d’indemnisation ou de changer de mode de paiement. Enfin, vous pouvez opter pour d’autres mutuelles santé.

En supprimant par exemple les garanties que vous n’utilisez pas, vous pouvez baisser le prix de vos mensualités. Le même résultat est obtenu si vous baissez les plafonds à la différence que certains assureurs limitent cette option à une fois par an. En fonction du rythme de paiement, des frais supplémentaires sont également engendrés au niveau des banques. Vous pouvez toutefois les modifier en envoyant une lettre recommandée avec accusé réception à votre assureur pour baisser le tarif. Si malgré tout le contrat ne vous arrange pas, vous pouvez toujours changer de mutuelle.

Définir vos besoins à venir

Changer de mutuelles santé est la plupart du temps acté lorsque son complémentaire actuelle ne cadre pas avec ses besoins. Avant de signer un nouveau contrat chez un nouveau prestataire, prenez donc la peine de définir vos nouvelles priorités. À cet effet, listez sur une feuille ou dans un cahier de notes tous les soins dont vous aurez besoin dans les prochains. Il faut également jeter un coup d’œil aux garanties proposées en général pour chaque formule d’abonnement chez d’autres assureurs.

Avec ces nombreux renseignements en votre possession, lancez une recherche sur un comparateur d’offres comme banque.com. Vous aurez ainsi une vision claire des offres disponibles pour faire un choix de qualité. Cela dit, il faut privilégier les complémentaires santé avec un bon rapport qualité-prix pour bénéficier de meilleures prestations à coût abordable. Cela s’explique surtout par le fait que même avec des garanties similaires, le tarif d’une mutuelle peut varier d’un assureur à un autre.

Pourquoi la mutuelle santé est-elle si importante ?

En principe, la mutuelle santé est une couverture facultative. Toutefois, il est toujours utile de souscrire à une telle offre chez un assureur. Ceci, compte tenu des nombreux privilèges qu’elle offre, comparé à une sécurité sociale. Déjà, il faut noter qu’une assurance maladie (de la sécurité sociale) seule est insuffisante pour couvrir tous ses frais médicaux. Selon les sondages, elle prend juste en compte un peu plus de 60 % des charges. 

Pour autant, le reste des dépenses peut vite prendre de l’ampleur quand elles sont en rapport la dentition, l’optique. Cela concerne aussi les cas d’audition (maux d’oreilles) ou encore les hospitalisations sur plusieurs jours. Avec une complémentaire santé, vous bénéficiez notamment de remboursements pour les consultations et soins médicaux. Il en est de même pour les soins dentaires et prothèses, les soins optiques, les médicaments achetés en pharmacie, et un groupe d’autres prestations. 

En plus de ceci, il y a une prise en charge partielle ou totale pour les séances chez le psy, les frais d’orthodontie pour adulte, sénior et autres personnes. Néanmoins, notez qu’une complémentaire santé ne fonctionne pas exactement comme une couverture assurance maladie. Pour cette dernière en particulier, les cotisations des assurés sont déterminées en fonction de ses revenus et de son niveau de vie. En revanche avec les mutuelles santé, une cotisation fixe est mise en place et varie d’une personne à une autre en fonction des garanties.