Actualisé le 5 janvier 2023 par Frédéric
Assurance étudiant : tout savoir avec notre comparatif
Jusqu’à la fin du lycée, vous bénéficiez grâce à vos parents de l’assurance scolaire qui couvre la quasi-totalité des besoins que vous pourriez avoir. En revanche, une fois cette étape franchie, c’est l’assurance étudiante qui va prendre le relais. En effet, entre votre premier appartement, la faculté, les stages en entreprise ou encore les voyages à l’étranger, qui sont par ailleurs de plus en plus populaires, bien s’assurer en tant que jeune diplômé est très important.
Qu’est-ce qu’une assurance étudiant ?
Ce type de contrat à pour but de couvrir au minimum la responsabilité civile. C’est le minimum que vous devrez souscrire pour être couvert dans deux cas différents :
- si vous causez des dommages à un tiers
- si vous subissez des dommages (corporels ou matériels) au cours de vos études
La subtilité est que l’assurance étudiant n’est pas obligatoire, en revanche la loi vous oblige à avoir une protection minimale.
Beaucoup d’assurances sont disponibles pour les élèves de l’enseignement supérieur, notamment si vous voyagez et/ou que vous souhaitez faire vos études à l’étranger. Il est donc important de bien vous renseigner sur ce type de protection pour voyager en toute sérénité.
Les différents types d’assurance étudiant
Une multitude de couvertures existent en fonction des besoins que vous avez, c’est pourquoi nous allons vous détailler les protections les plus importantes pour votre vie d’étudiant.
Assurance habitation étudiant
Dans cette nouvelle étape de votre vie dans l’enseignement supérieur, vous serez très probablement amené à quitter votre logement familial pour prendre votre premier appartement en location. Si tel est le cas, vous avez, en tant que locataire, l’obligation de souscrire à une assurance habitation.
| 💰Prix | Entre 40 et 100 euros à l’année selon le type de votre logement |
| ☂️Garanties à souscrire | Responsabilité civile (locataire et personnelle)Dommages aux biens (dégâts des eaux, inondation, incendie…) |
| ⚙️Options | Vous pouvez optez pour une assurance multi-risques habitation (MRH) afin d’augmenter votre couverture, par exemple pour vol d’objets de valeur |
Certaines assurances proposent des packs pour regrouper plusieurs types de couvertures comme l’assurance locataire et automobile, renseignez vous bien pour ne pas passer à côté de ces offres souvent avantageuses.
Assurance étudiant à l’étranger
De plus en plus d’étudiants partent en voyage à l’étranger dans le cadre de leurs études, et beaucoup pensent que la sécurité étudiante prise au début de l’année scolaire suffit, alors que cela n’est pas vrai. Par exemple, il est fortement recommandé de prendre en plus une assurance maladie étudiant étranger, car le service de santé proposé dans les autres pays n’est pas forcément le même qu’en France.
| 💰Prix | Entre 10 et 25 € par mois en EuropeEntre 15 et 35 € par mois hors Europe |
| ☂️Garanties à inclure | Responsabilité civileAssurance bagages en cas de perte, destruction ou volAssurance maladie étudiant étrangerRapatriement Assistance juridique |
| ⚙️Options | Frais d’interruption d’études |
Beaucoup de protections sont à prévoir dans celles que vous prendrez, en effet, les règles en termes de sécurité sociale ne sont pas toujours les mêmes dans les pays étrangers, alors veillez à bien vous renseigner et à être couvert de la meilleure manière possible.
Assurance auto étudiant
Au même titre que votre premier logement, vous aurez peut-être besoin d’acheter votre première voiture pour vous rendre à la faculté ou sur votre lieu de stage, et qui dit voiture, dit obligatoirement assurance automobile.
Il ne nous sera pas possible de vous donner un tarif moyen sans plus d’informations, trop de paramètres sont à prendre en compte et la fourchette de prix peut varier énormément entre chaque cas. Retrouvez les critères à prendre en compte dans le tableau ci-dessous.
| 💰Prix | Voici les critères à prendre en compte : Le modèle et la date de mise en circulation du véhiculeVotre nombre d’années de permisLe type d’assurance choisie (au tiers ou tous risques) |
| ☂️Garanties pour un contrat au tiers | Couverture des personnes tierces en cas de sinistre responsable |
| ☂️Garanties pour un contrat tous risques | Couverture des personnes tierces en cas de sinistre responsableDommages matériels Dommages corporels de l’assuré |
| ⚙️Options | Vol/tentative de vol, bris de glace, dépannage… |
Vérifiez auprès de votre assureur s’il propose des packs comprenant les précautions minimales avec l’habitation et automobile, ils sont souvent très avantageux.
Aussi, si vous souhaitez prendre une assurance tous risques, veillez à ce que le montant de l’indemnité versée en cas d’accident ne soit pas trop bas, le risque est qu’au bout de quelques mois, vos cotisations mensuelles excèdent ce qui vous sera versé.
Assurance scolaire étudiant
Il ne faut pas confondre l’assurance scolaire, qui est celle que vous devez détenir au lycée et que vous avez par défaut grâce à l’assurance de vos parents, et l’assurance étudiant, qui n’est plus attribuée par défaut.
| 💰Prix | Entre 10 et 30 € par an |
| ☂️Garanties à inclure | Responsabilité civile Capital en cas de blessures/décèsAide élève hospitalisé |
| ⚙️Options | Protection juridiques suite à un sinistreAssistance dans le monde entierAssistance psychologique Protection études (incapacité à passer un examen) |
Dans la plupart des assurances étudiant, les options sont déjà prévues dans le contrat de base, veillez à bien sélectionner le pack qui vous convient le mieux. Si par exemple vous n’avez pas l’intention de partir à l’étranger, privilégiez un assureur qui propose une formule sans garantie à l’étranger, cela vous évitera de payer cette sécurité supplémentaire pour rien.
Assurance voyage étudiant
Les assurances voyage étudiant sont sensiblement les mêmes que les assurances élève à l’étranger, souvent, elles portent le nom de “jeune à l’étranger”. Par conséquent, les couvertures offertes sont plus ou moins les mêmes que celles citées un peu plus haut.
| 💰Prix | Entre 15 et 30 € par mois en EuropeEntre 20 et 40 € par mois hors Europe |
| ☂️Garanties | Couverture responsabilité civilePrise en charge des frais médicaux à l’étrangerAssurance rapatriementCouverture individuelle accident |
| ⚙️Options | Assurance bagages (vol ou perte)Téléconsultation 24h/24 |
Encore une fois, renseignez-vous bien pour savoir si votre couverture en France ne prend pas déjà en charge les risques évoqués dans le tableau. Prenez directement contact avec votre assureur qui se fera un plaisir de vous répondre.
Quel est le prix d’une assurance étudiant ?
Le tarif d’un tel contrat peut varier entre 40 et 100 euros à l’année. La différence se fera en fonction de l’assureur que vous choisirez, ainsi que sur les précautions que vous souhaitez prendre. Par exemple, certaines assurances étudiants ne proposent que le strict minimum alors que d’autres proposent des packs qui comprennent et incluent aussi l’habitation et les voyages.
Qui peut bénéficier d’une assurance étudiant ?
Encore une fois, les critères d’éligibilités varient selon les différentes compagnies, mais généralement, les assurances étudiants sont réservées aux personnes qui ont entre 18 et 28 ans et qui sont dans les études supérieures comme une école de commerce ou à la faculté.
Les meilleures assurances étudiant en 2022
Nous avons sélectionné pour vous trois des meilleures assurances pour les élèves de l’enseignement supérieur :
L’offre de la Matmut
La Matmut offre les protections suivantes pour un tarif de 24,90 € par an :
- Responsabilité civile privée et étudiante
- Dommages corporels en cas de blessure ou de décès
- Aide en cas d’élève hospitalisé
- Protection études
Cette offre est complétée par plusieurs engagements comme la protection juridique ou l’assistance en déplacement.
L’offre de Yvon
Yvon se place comme leader digital dans son domaine.
- Responsabilité civile pour les dommages causés à autrui
- Accident pour bénéficier d’un capital en cas de décès ou d’accident grave
- Assurance perte et vol de papiers, vélo et instrument de musique
- Utilisation frauduleuse de votre téléphone portable
- Garantie examen en cas d’hospitalisation ou maladie grave
- Assurance décès financeur
- Indemnités journalières pour les alternants
Vous pouvez, en tant qu’étudiant, bénéficier de ces nombreuses couvertures pour un prix très attractif de 18 euros par mois. L’avantage est que la souscription est entièrement dématérialisée.
L’offre de la Macif
La célèbre compagnie propose une offre très attractive qui regroupe :
- Le minimum imposé par la loi
- L’assurance locataire
- L’assurance automobile
Le coût mensuel variera en fonction du type de logement que vous occupez, de la voiture que vous conduisez ainsi que de la ville où vous vivez. En moyenne, vous pouvez compter 60 euros par mois pour souscrire à ce pack. Vérifiez tout de même ce qui est compris dans les offres pour ne pas avoir de surprise en cas d’accident.
Vous pouvez vous rendre directement sur le site de la Macif pour obtenir votre devis en ligne et commencer votre souscription.
Questions fréquemment posées
Comment avoir une responsabilité civile étudiant ?
C’est la garantie minimum offerte dès lors que vous souscrivez un contrat d’assurance. Elle est comprise dans toutes les offres faites par les compagnies d’assurance, rapprochez-vous de votre assureur pour en connaître les modalités exactes.
Quelle assurance faut-il pour l’école ?
Pour pouvoir vous inscrire dans un établissement d’études supérieures, vous devez disposer de la couverture minimum légale, c’est-à-dire la responsabilité civile. C’est la sécurité de base proposée dans tous les contrats étudiant, demandez à votre compagnie de vous fournir une attestation pour prouver à l’établissement que vous en possédez bien une.
Quelle assurance pour un étudiant en alternance ?
En tant qu’apprenti en alternance, vous serez automatiquement affilié au régime de votre employeur. Deux exceptions sont faites pour les personnes travaillant dans le secteur agricole, qui seront alors affiliés à la Mutuelle Sociale Agricole, et pour les personnes vivant en Alsace-Moselle, qui bénéficient du régime local.