Actualisé le 20 janvier 2023 par Frédéric

Meilleure mutuelle senior : Notre comparatif 2023

Le nombre de personnes âgées en France connait un boom et les mutuelles de santé se multiplient également. Il existe aujourd’hui de nombreuses institutions qui proposent leurs services de santé spécialement pour les personnes de cette tranche d’âge. Il n’est donc pas toujours simple de faire le bon choix en fonction des besoins et des ressources disponibles. Heureusement, nous avons conçu ce comparatif sur la meilleure mutuelle senior, afin que votre choix soit plus objectif.

TOP 5 des meilleures mutuelles seniors

Les groupes comme Axa, Groupama, Allianz et Maaf sont des mutuelles senior les plus connues. Toutefois, elles ne sont pas forcément celles qui proposent les meilleures garanties. Vous recherchez les meilleures mutuelles pour séniors à Marseille, Paris ou encore en Alsace-Morelle,? Soyez sans crainte, cette revue dresse un tableau récapitulatif des 5 meilleures institutions œuvrant dans ce secteur.

Assureur	Couverture	Prix	Notre avis
la MACIF	Des soins dentaires remboursés à 100 % Une chambre particulière en cas d’hospitalisation pour un montant maximal de 70 € par jour Vos besoins optiques (verres simples et complexes) couverts jusqu’à 450 €	La couverture la plus élevée concerne la complémentaire santé en formule excellente dont le plafond est de 85.10 euros	Cette assurance se classe en tête de notre classement parce qu’elle propose tout simplement le meilleur rapport qualité prix.
Santéis Senior de Generali	Pour tous les soins dentaires, la couverture sera de 200 % En cas d’hospitalisation, la garantie va couvrir pratiquement 375 € Prise en charge des besoins optiques avec une enveloppe atteignant 380 €	86,50 €, c’est le montant du contrat mensuel	Nous apprécions avant tout l’équilibre qui règne entre les cotisations et les remboursements qui restent quand même très avantageux.
CNP Assurances	La chambre particulière à l’hôpital est couverte à hauteur de 150 euros Une couverture pouvant atteindre près de 1 200 euros pour un dispositif multifocal à forte correction La couverture des soins dentaires courants se fait de manière intégrale Plusieurs autres garanties disponibles à l’instar de la prise en charge des actes de prévention au contrat responsable	Le montant moyen mensuel pour profiter de cette couverture est de 98.10 euros.	Difficile de ne pas la classer parmi nos meilleures mutuelles. Elle a l’avantage de couvrir plusieurs risques en rapport avec l’état de santé des personnes âgées.
April	L’assuré est totalement libre, il n’existe aucun délai de carence. La procédure est simplifiée et l’assuré n’a pas besoin de remplir son bilan médical On pourrait dire qu’il n’a pas d’exclusion à cause de l’âge. Si vous avez entre 58 et 65 ans, vous ne subirez aucune augmentation de la mutuelle santé April durant les 3 premières années.	Le prix n’est pas standard, il dépend du niveau où vous vous situez.	Avec plusieurs paliers disponibles, les gammes de mutuelle vos correspondre à chaque profil d’assurés.
La mutuelle senior MMA	Elle met à la disposition des assurés près de 4 formules de mutuelles adaptées aux séniors Des garanties au posteFormules de remboursement pour soins optiques et dentaires en fonction des besoins	Il faudra prévoir 130.68 euros pour souscrire et 150 euros pour la chambre d’hospitalisation par jour La prise en charge des lunettes simples est de 250 euros et celles qui sont complexes 350 euros.	L’offre nous séduit particulièrement au niveau de la couverture de lunettes

Quelle est la meilleure mutuelle pour senior ?

La mutuelle santé senior Macif se classe première de notre classement, loin devant les assurances comme ECA, GAN et MGC. Ce positionnement est fait au regard de nombreuses couvertures qu’elle propose. En souscrivant auprès de cette compagnie, vous pourrez bénéficier d’une garantie d’aide à domicile et de garde des enfants. Vous aurez aussi droit à la livraison des repas et des médicaments. Macif donne aussi droit à l’école à domicile et à la garde des animaux.

De manière optionnelle, il y a aussi la possibilité de prendre en charge le rapatriement en cas de décès. Une chose est certaine, sur Macif, vos soins dentaires sont entièrement remboursés. Si vous êtes hospitalisé dans une chambre particulière, la mutuelle pourrait supporter un prix maximal de 70 euros par jour.

Pour tous vos besoins optiques, la couverture des verres simples et complexes peut atteindre 450 euros. Son prix est aussi concurrentiel, car la couverture la plus couteuse a trait à la complémentaire santé en formule excellente. D’ailleures, le maximum est de 85.10 euros.

Au-delà des couvertures offertes, nous avons beaucoup de points positifs que nous avons relevés, malgré quelques petits bémols.

Ce qu’on aime

• Nous apprécions particulièrement le tiers payant généralisé ;
• La mutuelle permet au patient d’accéder au réseau de soins ;
• La compagnie dispose d’un volet d’assistance performant ;
• Le rapport qualité/prix est tout simplement excellent

Ce qu’on aime moins

• Le seul bémol qu’on peut évoquer à ce niveau est la présence des vignettes orange qu’on retrouve uniquement au niveau de la formule « Excellence ».

Astuces pour comparer les meilleures mutuelles pour senior

Souscrire une mutuelle de santé ne se fait pas au hasard. Chaque fois que vous êtes sur le point de faire votre choix, servez-vous d’un comparateur. Le comparateur pourra faire des simulations pour vous montrer quelle mutuelle santé parmi les meilleures mutuelles senior pourrait vous convenir. A défaut d’un comparateur, vous pouvez aussi faire votre classement en fonction de vos besoins, des prix et des garanties offertes.

Définir vos besoins

La différence entre la sécurité sociale et la mutuelle santé se situe au niveau de l’état des besoins. Avec une mutuelle senior, vous ne souscrivez qu’en fonction des garanties dont vous pourrez avoir besoin. A titre d’exemple, si vous avez des cas d’hospitalisation récurrents, vous allez souscrire à une mutuelle senior qui vous couvre à ce niveau et qui prendra en charge la totalité ou une partie des frais d’hébergement en fonction de la formule à laquelle vous avez souscrit.

Vous pouvez aussi avoir des besoins de confort que certainement toutes les mutuelles seniors ne pourront pas vous offrir. Il est donc important de faire le classement des meilleures mutuelles senior sur la base des problèmes de santé auxquels vous faites face régulièrement. N’oubliez pas aussi de jeter un œil sur les prix.

Comparer les prix

Souscrire une mutuelle senior implique aussi de s’attarder sur les prix. Les retraités, fonctionnaires et les fortunés n’auront par forcément les mêmes préférences pour leur santé. C’est pour cette raison que la plupart des mutuelles senior sont segmentées en formules pour que chacun puisse trouver son compte.

Il faut aussi savoir que les prix appliqués par une mutuelle peuvent évoluer avec l’âge et les formules souscrites. C’est pour cette raison qu’il faut toujours comparer votre complémentaire santé. Si possible, il vaut mieux opter pour une garantie avec remboursement progressif.

Comparer les garanties

Toutes les garanties de santé ne sont pas les mêmes. C’est pour cette raison qu’il existe un comparateur sur pratiquement chaque mutuelle offrant des garanties de santé. Grâce à ce comparateur, vous savez exactement ce qu’il faut et le montant à prévoir. De plus, comparer les garanties vous évite de faire de mauvais choix, puisque vous avez un aperçu sur toutes les offres.

Comparer les services complémentaires

Quand une personne en retraite souscrit à une mutuelle senior, elle s’attend à ce que la sécurité sociale se charge de régler une partie de ses dépenses de santé. Sachant qu’elle ne couvre pas toutes les dépenses, vous aurez besoin d’une complémentaire santé pour prendre en compte les frais qui n’ont pas été couverts par l’assurance santé.

En souscrivant à une mutuelle santé, cette dernière va couvrir tous les frais restants sous réserve le contrat que vous aurez choisi au préalable. Il est nécessaire de savoir que même les meilleures mutuelles seniors proposent parfois des contrats qui couvrent les prestations qui n’entrent pas dans le champ d’action de la sécurité sociale.

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Est-ce que la mutuelle pour senior est obligatoire ?

En réalité, la mutuelle senior est ce qu’il y a de plus libéral. On ne viendra jamais vous forcer à y souscrire. Maintenant, il faut aussi savoir qu’une mutuelle santé senior regorge de nombreux avantages, il serait vraiment dommage que vous les loupiez. Voici quelques bonnes raisons pour lesquelles, nous vous encourageons de souscrire à une mutuelle pour personnes âgées.

Une garantie sur mesure pour répondre aux besoin de santé des seniors

Les mutuelles de santé pour personne du troisième âge ont le vent en poupe. Si elles se diversifient autant et continuent de grappiller du terrain, c’est parce qu’elles rencontrent un réel besoin au niveau des assurés. Car, un accent est beaucoup plus mis ici sur les garanties relatives à l’hospitalisation, aux soins dentaires, auditifs et optiques. Pour faire simple, ces garanties se concentrent uniquement sur les dépenses réelles que les seniors rencontrent régulièrement sans superflu.

On peut citer, comme exemple, le prolongement de l’hospitalisation su senior. D’autant plus que les 63 % de personnes en séjour hospitalier aujourd’hui sont des seniors de plus de 75 ans. Les projections gouvernementales pour les prochaines années sont encore plus alarmantes, car une personne sur 3 hospitalisées aura plus de 75 ans.

Des remboursements optimisés

Les garanties de santé pour seniors touchent particulièrement les soins optiques, dentaires et bien plus.  En souscrivant à une mutuelle santé senior, vous aurez droit aux remboursements améliorés à la fois sur le dentaire, l’optique et l’audition.

Cette garantie est indispensable, car on sait à quel point ces traitements peuvent être couteux, surtout lorsqu’ils ne sont pas remboursés par la garantie sociale. Outre les appareils qui se vendent à un prix exorbitant, il faut aussi composer avec les frais d’hospitalisation qui peuvent parfois se prolonger et alourdir la note.

Profiter des soins de confort et de services à domicile

Vous remarquerez qu’en raison de l’âge avancé des seniors, certaines mutuelles mettent sur pied des soins de bien-être et tout ce qui a trait à la médecine douce. La garantie peut aussi couvrir les frais de chambre en cas d’hospitalisation.

En cas de maladie grave, la mutuelle santé senior peut aussi couvrir les services d’assistance à domicile. C’est généralement le cas lorsque le patient est atteint dune maladie grave ou s’il se sent diminué. La mutuelle va même encore plus loin en incluant dans les offres, la possibilité d’avoir les repas livrés.

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Quelles sont les aides disponibles pour la mutuelle senior

La vie des personnes âgées est parfois complexe, surtout si le sénior et son entourage ne disposent pas d’assez de moyens. Pour solutionner ce cas de figure, il existe de nombreuses aides à portée de main. Ces aides financières ne concernent pas uniquement les dépenses que doit couvrir l’assurance maladie. Elles intègrent aussi des mutuelles complémentaires.

Aides issues de l’assurance maladie

Les seniors aux revenus modestes et souffrant d’une maladie ont droit à deux types de couvertures à partir de l’assurance maladie pour amortir les dépenses liées à leur santé.

La CMU-C

La CMU-C ou couverture maladie complémentaire n’exige aucun frais. Cette aide s’adresse à toutes les personnes âgées ayant des revenus modestes. Elles peuvent être prises en charge sans obligation de payer des frais en avance. Quand on parle de la prise en charge ici, il s’agit des dépenses réalisées auprès du médecin, en pharmacie, à l’hôpital et bien plus.

La prise en charge dont il est question s’étend jusqu’aux dépenses de santé non remboursées par la sécurité sociale. L’autre particularité de la CMU-C, c’est que les séniors pris en charge ne sont pas contraints de payer la participation forfaitaire de 1 euro que doit normalement verser l’ensemble des assurés sociaux. Il faut peut-être rappeler que la CMU-C n’est pas automatique, il y a des conditions préalables qu’il faut remplir pour en bénéficier.

• Le lieu de résidence doit être la France : vous devez apporter les preuves que vous résidez de façon permanente en France depuis au moins 3 mois.
• Vous devez aussi être dans une situation régulière sur le sol français suivant la règlementation en vigueur.
• Apporter les preuves de votre situation financière pour qu’on soit convaincu que votre revenu est tout à fait modeste.

Il faut savoir que le CMU-C peut aussi s’appliquer au conjoint ou au concubin. Les ressources annuelles sur 12 mois ne doivent pas dépasser un certain seuil. Vous pouvez faire votre demande directement en ligne en passant par votre compte personnel. La caisse primaire d’assurance maladie de résidence ou de rattachement va examiner votre demande et vous répondra dans les 2 mois. Vous avez la possibilité de reconduire votre demande chaque année.

L’ACS

Si vous avez des revenus modestes et que vous dépassez le plafond qui donne droit au CMU-C, alors vous pourrez vous tourner vers l’ACS (aide au paiement d’une complémentaire santé). Comme son nom l’indique, elle permet simplement à la personne prise en charge de recevoir une aide financière en guise de couverture maladie complémentaire pour prendre en charge les dépenses de santé.

Avec l’ACS, il n’y aucune chance d’avoir des tarifs médicaux avec des honoraires en plus. Le patient pris en charge est aussi exonéré de la participation financière de 1 euro prévue pour les dépenses de santé, les franchises médicales et au tiers payant.

La condition pour percevoir l’ACS est d’avoir un revenu annuel inférieur à 11 894 euros si vous êtes seul et 17 840 euros, si vous êtes deux. Il y a quand-même des majorations qui concernent certains territoires. Comme condition, il faut bien entendu vivre en France depuis au moins 3 mois.

La complémentaire santé solidaire (CSS)

La complémentaire santé solidaire (CSS) est une garantie qui vient en supplément à la mutuelle afin de vous aider à payer vos factures de santé. Tout le monde ne peut malheureusement pas avoir accès à cette aide, il faut pour cela avoir des revenus assez modestes. Les plus modestes ne paieront rien du tout, tandis que ceux qui ont un certain seuil de ressources devront verser moins d’un euro par jour et par personne.

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